168彩票网

> 银行频道 > 行业动态 > 正文

不良高企资本告急 贵州乌当农商行经历了什么?

1评论 2019-04-14 10:03:36 来源:

  近期,中国中心的一则信息披露将贵州乌当农村商业银行(以下简称“乌当农商行”)2018年经营情况公之于众。

  该行2018年度4季度信息披露报告显示,2018年净利润录得0.5亿元,不良贷款率11.75%,资本充足率仅2.29%,而一级资本充足率和核心一级资本充足率均为-0.28%。

  根据《商业银行法》规定,“商业,应当遵守下列资产负债比例管理规定:资本充足率不得低于百分之八。”对于资本充足率的问题,经济观察报记者拨打乌当农商行官网联系电话,截至发稿,电话无人接听。记者联系贵州银保监局办公室,其工作人员表示,“我们不是乌当农商行,你打到银去问吧。”

  连续两年一级资本充足率为负

  信息披露报告显示,截至2018年末,乌当农商银行资产总额228.28亿元,负债总额216.99亿元。2018年上半年,乌当农商银行净利润0.50亿元;而到9月末,净利润为0.40亿元;到2018年末净利润0.5亿。

  截至2017年末,乌当农商行净利0.41亿元,与2016年末的1.42亿相比出现大幅下降。

  其中值得注意的是,乌当农商银行2018年末的一级资本充足率、核心一级资本充足率为-0.28%。这已经是该行连续第二年的一级资本充足率、核心一级资本充足率为负。

  联合资信发布的对贵州乌当农商行2018年跟踪信用评级报告显示,截至到2017年末该行资本充足率0.07%,一级资本充足率、核心一级资本充足率为-3.12%。

  导致资本充足率大幅下滑的“罪魁祸首”是该行不良资产大幅暴露。自2016年至2018年,乌当农商银行的不良贷款率分别为2.02%、14.97%、11.75%。

  对于不良上升的原因,该行解释称,在经济发展新常态的大背景下,受国家经济结构改革、信贷管理粗放及人员综合素质不高等因素影响,同时按照监管部门相关要求,逾贷比应控制在100%以内,该行将五级分类逾期90天以上不良贷款逐步入账,故2018年末不良贷款率及拨备覆盖率等监管指标未达到监管要求。

  该行从2017年开始,不良贷款率就飙升至14.97%,而拨备覆盖率则从2016年末的160.13%大幅下降至26.62%。

  虽然该行2016年不良率只有2.02%,但当时不良偏离度高达733.16%,若按照监管要求的逾期90天以上贷款纳入不良的要求,此时不良已经达到14.78%。2017年末的不良偏离度158.77%,若按照监管要求的逾期90天以上贷款纳入不良的要求,其实此时不良率已经高达23.75%。

  该行表示,截至到2018年末,乌当农商行五级不良贷款余额为19.09亿元,较年初下降1.03亿元,不良贷款率为11.75%,较年初下降3.21%,拨备覆盖率为38.62%,较年初上升12%。

  不过,乌当农商行并未公布2018年的五级分类偏离度。银保监会要求,2018年6月末之前,国有大行必须将90天以上逾期划为不良;2019年6月末之前,农商银行必须将90天以上逾期划为不良,不得再划为关注类贷款。

  根据联合资信公布的对乌当农商行2018年跟踪信用评级报告显示,确定下调乌当农商行主体长期信用等级,且评级展望为负面。

  乌当农商银行称,2018年以来,该行举全行之力,采取多种措施处置不良贷款,并取得一定成效。截至到2018年12月底,该行共处置不良贷款2070笔,金额为125142.84万元,其中现金收回10830.64万元,重组盘活90693.02万元,呆账核销13202.8万元,诉讼收回10310.78万元,担保公司代偿105.6万元。

  曾经的狂奔

  记者查询乌当农商行此前信息披露和数据审计发现,2014年-2016年间,乌当农商行的资产规模和贷款规模都经历了较高的增长。

  根据乌当农商行在2016年的信息披露内容:2014年末至2016年末,资产总额由107.59亿元增至168.22亿元,年均复合增长率56.35%,主要原因是规模持续扩张。

  乌当农商行彼时称,2014年末至2016年末,吸收存款余额由101.48亿元增至122.29亿元,年均复合增长率20.51%;发放贷款及垫款余额由56.53亿元增至114.08亿元,年均复合增长率101.8%。

  伴随着资产规模的扩张,乌当农商行营业收入中的利息收入手续费及佣金收入也在水涨船高,不过尚不及贷款年均复合增长率101.80%的增速。2014年末至2016年末,乌当农商行营业收入由6.15亿元增至9.04亿元,年均复合增长率46.99%。其中,利息净收入由4.53亿元增至6.3亿元,年均复合增长率39.07%;手续费及佣金净收入由0.03亿元增至0.04亿元,年均复合增长率33.33%;利润总额由1.48亿元增至1.89亿元,年均复合增长率27.70%;净利润由1.11亿元增至1.42亿元,年均复合增长率27.93%。

  乌当农商行自行披露的内容,该行营业收入以利息净收入为主,占营业收入的比重保持在65%以上。2016年,贵州乌当农商银行实现利息净收入6.3亿元,占营业收入的69.69%。从盈利指标看,该行平均资产收益率为0.95%,平均净资产收益率为1.11%,盈利能力较强。同时,该行授信集中度较高,2016年该行最大十家客户授信集中度高达49.62%。

  上述联合资信评级报告指出,受净利差收窄、逾期利息规模较大及资产减值损失增幅较大影响,乌当农商银行整体盈利水平下降明显。受增速放缓、产业结构调整等因素影响,贵阳地区钢贸产业及中小企业经营压力加大,偿债能力下降,加之民营担保公司代偿能力不足,逾期贷款增幅显著且规模较大。

  在截至到2017年末的评级报告中,联合资信表示,根据三年整改规划,乌当农商银行预计至2018年末,不良贷款率、逾期90天以上贷款与不良贷款的比例将实现小幅压降,拨备覆盖率、资本充足水平略有提升,预计至2020年末各项指标基本达到监管最低要求。

  对于目前整改规划的进展,记者致电乌当农商行董事会办公室,多次拨打均无人接听。

关键词阅读:

责任编辑:申雪娇 RF13056
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
央行刚辟谣降准就来了碗特麻辣粉 透露什么信号?

2019-04-25 08:10:33来源:上海证券报

如果遭遇被贷款、被担保列入个人征信怎么办?

2019-04-24 08:21:14来源:经济观察报

力压华夏、追平平安 这家准全国股份制银行凭什么?

2019-04-25 08:25:45来源:行长要参

河北银保监局一天开10张大罚单 民生平安被罚最多

2019-04-25 08:11:23来源:中国基金报

2万亿资管部队如何变身 招行资管掌门人刘辉这么说

2019-04-25 08:10:03来源:券商中国

红岭创投兑付方案已通过 出借人监督委员会成员公布

2019-04-25 07:50:35来源:国际金融报

金融圈穿衣江湖:理想是华尔街之狼 现实是搬砖工?

2019-04-24 08:20:06来源:国际金融报

现金贷大法好:一家城商行的神奇逆袭及其隐忧

2019-04-25 08:58:42来源:新金融琅琊榜

三年减员777家 小贷公司路在何方

2019-04-25 08:14:43来源:北京商报

一内地银行集团复杂交易 香港证监会金管局联手出击

2019-04-25 07:39:54来源:上海证券报

平安银行1季度净利增12.9% 拟发行不超过500亿永续债

2019-04-24 08:20:49来源:国际金融报

报告:逾五成受访者理财资金不足工资20%

2019-04-24 08:14:54来源:北京商报

互联网宝宝收益率小幅反弹平均七日年化收益率2.51%

2019-04-25 08:13:17来源:证券日报

两次辟谣降准后 央行上“特麻辣粉”对冲流动性缺口

2019-04-25 07:57:37来源:北京商报

报告:生存越发艰难 中小支付机构转型迫在眉睫

2019-04-24 08:16:55来源:北京商报

阿布扎比国际金融中心强化反洗钱制度并加强监管力度

2019-04-25 09:33:04来源:中国财富网

难摘“欺诈”帽子 巴菲特力挺的富国银行何时走出丑闻阴霾?

2019-04-25 09:32:29来源:国际金融报

交银国际信托未经同意查询个人信息和企业信贷信息

2019-04-25 08:09:17来源:每经

深圳一催收公司被查封 与多家银行有合作

2019-04-25 07:54:55来源:券商中国

央行2674亿“特麻辣粉”上桌 专家预计降准或在二季度

2019-04-24 14:15:25来源:中新经纬

加载更多

以下为您的最近访问股
实时热点