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P2P试点备案出炉 创新业务八不准

1评论 2019-04-09 16:45:40 来源:锐观察

  近日,有消息称新一轮的备案工作将于今年下半年开始试点,也有一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(以下简称方案)的文件流传。

  方案提到,监管机构将以风险出清程度、合规检查质量、政府对风险把控能力、风险底数为标准,设置试点地区,2018年4月末前制定好备案实施方案,2019年6月末前正式启动。

  其他地区根据本地区实际整改情况,参照试点地区逐步启动,但最晚应于2020年12月末完成本辖 区内全部网贷机构分类处置及有条件备案及整改工作。

  方案还将网贷机构进行了严格的类别划分,总体上分为全国性经营和单一省级区域经营性机构两种,区分标准在于经营地、新增撮合业务的出借人、借款人和网贷机构注册地是否在同一省份。

  在院长看来,相比要么全国经营、要么一律关停的两难选择,区域限制是一个折中,不完美的方案,但也为大量中小P2P开了道口子,一道活下来的口子。

  薛洪言表示,相比全国性平台,区域经营的平台在监管层面是降格的,备案权限掌握在地方,不需报中央金融监管部门审核。既保留了地方的监管灵活性——区域性P2P监管可保留区域特色,也将跨省监管套利的空间压至最低——全国性P2P适用统一的标准。

  网贷之家研究院院长张叶霞也表示认同,她认为在175号出台时,整个行业都担心监管对整个行业的态度如何,而这次通过一个折中的方法,考虑点更多还是从风险角度出发,将风险控制在合理的程度以内。如果获得了全国性的备案,那么平台的发展前景会比较好,地域性可能会有所限制,此次可能也参考了银行以及互金业态中的第三方支付中对全国性和区域性的要求。

  值得一提的是,方案还提到充实网贷机构注册资本金,首次提出一般风险准备金、出借人风险补偿金。其中,网贷机构注册资本金全国性实缴资本不少于五亿元,地方性机构实缴资本不少于五千万元;一般风险准备金全国性按照撮合业务余额 3%的固定比例缴纳,地方性机构按照撮合业务余额1%的固定比例缴纳;出借人风险补偿金方面,单一省级区域经营机构应当按每一借款人借款项目金额的3%准备,全国经营机构6%。

  观察君认为,这也体现了监管的几个核心思路:坚持信息中介定位,设定平台准入门槛、保障投资人利益。

  同时方案也要求各类别机构创新业务的发展做了规范:

  不得通过债权转让模式拆分债权、进行期限错配。

  不得通过债权转让变相开展类业务,不得由自身或关联方承接出借 人转让的债权,不得以任何方式承诺或变相承诺债权转让成功。

  同一网贷平台出借人之 间债权转让次数不得超过 3 次(自债权成立起算),不同网贷平台的出借人之间不得进行债权转让。

  网贷机构不得开展自动投标及其他委托投标业务。

  为网贷机构撮合业务提供担保、信用保证保险等增信服务的机构应是取得相关业务资质 的金融机构,原则上不得为网贷机构的关联方。

  网贷机构应当对第三方增信机构的责任 类型、职责范围等关键信息予以披露,不得夸大担保、保险责任误导出借人。

  网贷机构与第三方机构合作,不得将信用信息核实、资信评估等核心业务外包。

  网贷机构应当保证第三方合作机构不得向借款人收取息费(有相关业务资质的金融机构及政府机关收取的费用除外)、不得兜底信用风险。

  张叶霞认为,这份文件还没有正式下发,因此对于真实性还需保持怀疑,如果正式落地,将对平台的理财计划产生较大影响。

  事实上,关于网贷行业合规整改的序幕早在2016年就已经拉开,随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》、各省市备案细则的下发,合规整改已经走了快三年了。然而行业内外仍然对于备案表示不太乐观,这次方案的下发,也给了大家“山穷水复疑无路,柳暗花明又一村”的感觉 。

  本文首发于微信公众号:锐观察。

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责任编辑:申雪娇 RF13056
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